Subiectivul

Băncile se aşteaptă la scăderea drastică a cererii de credite pentru populaţie în ultimul trimestru din 2008, în special a celor ipotecare, în ciuda estimărilor de ieftinire puternică a terenurilor şi locuinţelor, din cauza înăspririi puternice a condiţiilor de creditare, arată un sondaj al BNR.

Cardurile de credite vor fi singurele produse de împrumut la care băncile se aşteaptă la uşoare creşteri ale cererii pentru ultimul trimestru al acestui an, însă cu mult mai reduse faţă de creşterile înregistrate în perioada iulie - septembrie 2008, se arată în sondajul realizat de Banca Naţională a României (BNR) privind creditarea companiilor nefinanciare şi a populaţiei.
Totodată, băncile estimează o scădere drastică a cererii pentru împrumuturile ipotecare şi de nevoi personale, în ciuda ieftinirii locuinţelor şi a proprietăţilor, aşteptată în ultimul trimestru din 2008.
Principala cauză a reducerii cererii este, în opinia băncilor, înăsprirea puternică atât a standardelor de creditare, cât şi a termenilor din contractele de împrumut, în special în cazul creditelor cu ipotecă, "ceea ce ar putea contribui la temperarea ritmului de creştere a creditului către populaţie", se arată în sondajul BNR.
Normele de creditare relaxate au atras în T3 mai multe cereri de credite imobiliare decât se aşteptau băncile, în ciuda scumpirii acestora
Cu toate că băncile se aşteptau încă din trimestrul al treilea al acestui an la o reducere semnificativă a cererii de credite imobiliare, acestea au scăzut uşor, după ce băncile au folosit aceleaşi standarde de creditare ca şi în trimestrul 2 din 2008, în ciuda scumpirilor practicate de bănci pentru astfel de credite.
În ce priveşte termenii contractelor de credit ipotecar, băncile au relaxat în perioada iulie-septembrie creşterea datoriei în venitul disponibil şi, într-o măsură mai mică, spreadul (diferenţa, n.r.) ratei medii de dobândă a creditului faţă de rata ROBOR la o lună.
Gradul maxim de îndatorare folosit de bănci la acordarea creditului, calculat ca medie a băncilor, a crescut în trimestrul III cu peste 5 puncte procentuale, până la 55,3%, faţă de trimestrul al doilea, arată sondajul BNR.
"Acelaşi tabel arată că băncile, chiar şi în condiţiile implementării Regulamentului nr. 11/2008 (privind creditarea populaţiei, n.r.), ar continua să deţină unele marje pentru creşterea creditării, pentru că în prezent nu acordă credite la gradul maxim de îndatorare permis (de 59,8%, calculat ca medie a băncilor, n.r.)", a menţionat banca centrală în sondaj.
Totodată, costurile creditelor ipotecare în afara celor cu dobânzile au crescut în perioada menţionată, odată cu înăsprirea termenilor din contract privind scadenţa împrumutului.
Creditele de consum negarantate au crescut peste aşteptări, odată cu scăderea puternică a creditelor de consum cu ipotecă
Pe de altă parte, creditele de consum cu ipotecă au scăzut drastic, contrar aşteptărilor băncilor de creştere în perioada iulie - septembrie 2008.
În acelaşi timp, creşterea cererii de credite pentru nevoi personale a întrecut aşteptările băncilor, în ciuda înăspririi puternice a standardelor de creditare, odată cu sporirea semnificativă a cererii pentru carduri de credit, în ton cu estimările.
Cu toate că băncile au înăsprit standardele de creditare în trimestrul al treilea din 2008 pentru împrumuturile de nevoi personale, termenii din contractele de credit au rămas nemodificaţi, mai arată sondajul BNR.