Subiectivul

Conversia in lei a unui credit in euro depinde foarte mult de diferentialul de dobanzi practicat de banci. Astfel, la un ecart de cateva puncte procentuale, conversia in lei a unui credit in euro ar fi avantajoasa numai de la un curs de 4,5 lei/euro. Dar daca este mare, atunci clientul va iesi in castig la un curs de peste 5,6 lei/euro.In conditiile deprecierii puternice a leului, cursul de schimb doborand zile la rand recorduri istorice absolute, o varianta pentru cei care au contractat credite in valuta, in special in euro, ar fi conversia imprumuturilor in moneda nationala. Cerere pentru astfel de servicii deja exista, iar multe institutii ofera clientilor posibilitatea conversiei imprumuturilor, contra unui comision care, in general, este de 1%.
RBS:„Nu recomandam schimbarea”Insa sfatul unor specialisti este ca acesti clienti sa nu se grabeasca. „Nu recomandam clientilor nostri sa isi transforme in lei creditele luate in alte valute, cel putin nu creditele pe termen lung”, considera reprezentantii Royal Bank of Scotland (RBS) Romania. Acestia au explicat ca trecerea va aduce cu sine o crestere a costurilor pe durata intregii perioade de creditare si nu doar pe perioada in care leul sufera o depreciere. „Dobanzile la creditele in lei sunt un pic mai mari decat la finantarile in euro. In prezent, deprecierea leului nu a depasit diferenta dintre cele doua valori ale dobanzilor. Desi nu recomandam aceasta schimbare, avem disponibilitatea de a investiga posibilitatile tehnice de implementare a unei astfel de solicitari. De asemenea, trebuie sa tinem cont de faptul ca, atunci cand a fost contractat creditul, clientul s-a calificat pentru o anumita suma in moneda dorita la o dobanda aplicabila respectivului credit in acea moneda. Din moment ce dobanzile creditelor in lei nu sunt aceleasi ca cele ale creditelor in euro, dolari sau franci elvetieni, nu se poate garanta ca acest client este eligibil pentru un nou credit care sa ii acopere costurile”, mai adauga acestia.
Importanta diferentialului de dobanda
Potrivit calculelor proprii, in care am tinut cont de dobanzile creditelor publicate pe paginile de internet ale celor mai mari trei banci comerciale, conversia unui credit din euro in lei ar fi convenabila la un curs de minimum 4,5 lei/euro, in cazul in care diferentialul de dobanda este foarte mic, de doua-trei puncte procentuale. Iar daca ecartul dintre dobanzile la imprumuturile in lei si cele ale imprumuturilor in euro depaseste 10 puncte procentuale, atunci transformarea este profitabila pentru client abia la un curs de peste 5,6 lei/euro.
Numai ca prognozele cele mai pesimiste pentru acest an indica un curs de 4,7 lei euro. Iar unii analisti estimeaza chiar o apreciere spre 4 lei/euro la finele lui 2009. In acest context, o eventuala conversie ar putea fi costisitoare, in cazul in care riscul valutar aferent creditului in euro este mai mic decat costul creditului in lei.
Din lei in euro, alte scumpiri
In situatia inversa, de transformare a unui credit din lei intr-unul in euro, clientul va avea de suportat doua cresteri ale sumei imprumutate in RON, explica tot specialistii de la RBS Romania. Prima va fi inregistrata atunci cand acesta va schimba lei in euro. In momentul in care clientul a contractat imprumutul, rata de schimb era mult mai mica decat este acum. In mod automat, vom vorbi despre o crestere de minimum 15% a sumei imprumutate in lei, explica reprezentantii RBS. Cea de-a doua crestere va avea loc atunci cand Romania va trece in mod oficial de la leu la euro, ca moneda oficiala.