Subiectivul

55% dintre creditati cheltuiesc peste 20% din veniturile familiei

Potrivit unui sondaj realizat de Bank Austria, in regiunea Europei Centrale si de Est (CEE) romanii sunt cei mai impovarati de rambursarea creditelor. 55% dintre cei care au de platit rate trebuie sa-si acopere aceste datorii cu mai mult de 20% din veniturile familiei.Dintre romanii care au luat credite, 55% au de platit rate ce depasesc ca valoare 20% din venitul gospodariei, releva un studiu
realizat in vara anului trecut de Departamentul de cercetare al Bank Austria. Astfel, potrivit unui sondaj realizat in 13 tari ale Europei Centrale si de Est, Romania se afla pe primul loc din punctul de vedere al acestui tip de datorii. Este urmata de Bulgaria, unde 51% dintre debitorii bancilor cheltuiesc mai mult de 20% din venituri pentru plata creditelor. La polul opus se afla locuitorii Poloniei (16%), Slovaciei (20%), Sloveniei (22%) si Cehiei (23%). In intreaga regiune, mai mult de o treime (34%) din populatia imprumutata la banci plateste peste o cincime din venitul familiei pentru rambursarea creditelor, 25% dintre imprumutati pun deoparte pentru rata la banca intre 11%-20% din venituri, in timp ce 26% cheltuiesc mai putin de 10%. Dintre cei intervievati - 1.000 de persoane in fiecare tara - 16% nu au stiut sa-si evalueze astfel de cheltuieli sau au refuzat sa raspunda.
Revenind la cazul Romaniei, mai trebuie spus ca gradul inalt de impovarare ar mai putea creste in viitor si pentru ca unele institutii de credit isi sondeaza debitorii in privinta rambursarii anticipate a imprumuturilor.

Tot mai multe imprumuturi
In ultimii sapte ani, in CEE s-a inregistrat o crestere continua a datoriilor populatiei fata de banci. „In contextul unei lichiditati uriase la nivel international si al unui cost scazut al riscului, bancile si-au alimentat continuu clientii cu noi credite ipotecare si de consum pentru a asigura o rapida convergenta a standardelor de viata cu a vecinilor mult mai bogati din Vest“, se arata in studiul „Avutia si indatorarea populatiei din Europa Centrala si de Est“, realizat de UniCredit Group. In aceste conditii, cererea gospodariilor pentru imprumuturi a devenit astfel foarte mare, fapt ce a alimentat si o crestere a cheltuielilor de consum. In statele din regiune, cea mai rapida crestere a gradului de indatorare a gospodariilor s-a inregistrat in Bulgaria, Romania si Croatia, unde volumul creditelor raportat la PIB a crescut de la an la an cu 3,5%-5% in perioada 2004-2007. Cu toate schimbarile provocate de criza subprime din SUA in nivelul costurilor de refinantare ale bancilor si al aversiunii fata de risc, cresterea indatorarii a ramas la ritmuri inalte in CEE in prima parte a anului trecut, in medie cu 16% mai mult fata de perioada similara din 2007. Chiar daca ritmul a mai incetinit, in semestrul I din 2008, cresterea creditarii se ridica inca la 10%-15% in Polonia, Republica Ceha si Slovacia si depasea 20% in Romania si Rusia. Semnele vizibile ale incetinirii s-au inregistrat insa la sfarsitul verii trecute, dupa un declin al increderii consumatorilor, inasprirea generala a conditiilor monetare si a costurilor riscului, in special in zona de sud a regiunii si in Rusia. Octombrie 2008 a fost insa punctul de cotitura, care coboara estimarile privind cresterea ritmului de creditare la finalul anului trecut la 25% pe toata regiunea, de la 44% in decembrie 2007.

Creditarea imobiliara scade la jumatate
Impactul crizei la nivel de comprimare a creditarii isi va atinge punctul maxim in 2009, iar o revenire treptata va incepe gradual de-abia in 2010. In aceste conditii, economistii UniCredit se asteapta ca, la nivelul CEE, volumul imprumuturilor ipotecare sa creasca in 2008 cu 27%, iar in 2009, cu numai 13%. Cu toate acestea, vor exista oportunitati pe termen lung in segmentul imobiliar, in special pe pietele mai putin penetrate cum sunt cele din Romania, Rusia si Turcia, unde exista un raport scazut intre volumul creditelor si PIB (2%-4%), comparativ cu media regiunii, de 8%.